Asesores Financieros Independientes

El Sector o Industria de los Asesores Financieros Independientes

Los asesores financieros independientes (IFA) asesoran personalmente a sus clientes sobre una serie de productos y servicios financieros. También asesoran a las empresas, por ejemplo, sobre la creación y gestión de planes de pensiones para sus empleados. Algunos asesores financieros independientes se centran en un tipo concreto de producto financiero, como ahorros e inversiones, pensiones, hipotecas u otros préstamos. Trabajan de forma independiente para sus clientes, recomendando una variedad de productos de todo el mercado en lugar de estar vinculados a un proveedor concreto, como un banco, una sociedad de crédito hipotecario, una compañía de seguros u otra institución financiera.

Todos los asesores financieros que operan en el Reino Unido deben estar autorizados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en virtud de la Ley de Servicios y Mercados Financieros de 2000 (modificada por la Ley de Servicios Financieros de 2012) o actuar como «representantes designados» de una empresa autorizada. Los asesores financieros independientes pueden proporcionar asesoramiento independiente o restringido, pero tienen prohibido aceptar comisiones del proveedor cuando organizan la venta de un producto financiero.

Este perfil proporciona información sobre la puesta en marcha y el funcionamiento de una actividad profesional en el sector de los asesores financieros independientes. Describe las competencias requeridas, la formación disponible, las tendencias actuales del mercado y las cuestiones comerciales clave. También explica la legislación que debe cumplirse y proporciona fuentes de información y apoyo adicionales.

El brote de coronavirus de 2020 y las restricciones gubernamentales resultantes han tenido un impacto en todos los sectores empresariales del Reino Unido. Se debe buscar el asesoramiento adecuado para entender cómo el brote ha afectado a los asesores financieros independientes que operan en el Reino Unido.

Cualificaciones y habilidades

Para ser autorizados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), los asesores financieros independientes deben tener una cualificación de nivel 4 en planificación financiera. Las cualificaciones adecuadas dependen de las actividades concretas que el asesor pretenda llevar a cabo. También deben estar en posesión de una Declaración de Aptitud Profesional (SPS) y cumplir las normas de competencia de la FCA, que normalmente se consiguen a través de una experiencia considerable en la prestación de asesoramiento financiero independiente. Visite handbook.fca.org.uk/handbook/TC/App/4/1.html para obtener más información sobre las cualificaciones aprobadas por la FCA.

Las cualificaciones de nivel 4 en planificación financiera son impartidas por varios proveedores acreditados. Pueden completarse en unos nueve meses y cuestan a partir de unas 900 libras. Algunos ejemplos son:

• El Diploma para Asesores Financieros (DipFA) proporcionado por el London Institute of Banking & Finance (libf.ac.uk/study/professional-qualifications/financial-advice/diploma-for-financial-advisers-dipfa).
• El Diploma en Asesoramiento de Inversiones, otorgado por el Chartered Institute for Securities & Investment (CISI, cisi.org/cisiweb2/cisi-website/study-with-us/wealth-retail/investment-advice-diploma).
• El Diploma en Planificación Financiera Regulada proporcionado por el Chartered Insurance Institute (CII, cii.co.uk/learning/qualifications/diploma-in-regulated-financial-planning-qualification).

Los asesores financieros independientes pueden desarrollar sus habilidades y conocimientos a través de calificaciones adicionales, incluyendo:

• El Diploma Avanzado de Planificación Financiera de Nivel 6 del CII, que permite a los asesores desarrollar sus capacidades de planificación especializada (cii.co.uk/learning/qualifications/advanced-diploma-in-financial-planning-qualification). Una vez completado el diploma, y en función de la experiencia, los asesores financieros independientes pueden solicitar el estatus de colegiado.
• El Certificado de Nivel 6 de CISI en Asesoramiento y Gestión de Inversiones de Clientes Privados (PCIAM, cisi.org/cisiweb2/cisi-website/study-with-us/wealth-retail/private-client-investment-advice-management), que ayuda a desarrollar la capacidad de los asesores para proporcionar a los clientes un asesoramiento personalizado. La cualificación implica unas 200 horas de estudio independiente, seguidas de un examen de tres horas de duración que se celebra en lugares de todo el Reino Unido.

En Alemania, respecto al contenido del examen, los exámenes escritos, de 120 minutos cada uno, constan de las siguientes materias:

• Organización y control de las actividades de venta propias
• Asesoramiento a clientes privados sobre inversiones monetarias y patrimoniales
• Asesoramiento a clientes privados en materia inmobiliaria y de financiación
• Asesoramiento a clientes privados sobre la cobertura de riesgos personales, patrimoniales y de bienes.

Además, en un examen oral después de haber superado las pruebas escritas, se examina una materia (asesoramiento al cliente y organización del trabajo) en una entrevista de asesoramiento simulada. La estructura del examen en Alemania ha cambiado fundamentalmente con la entrada en vigor del nuevo reglamento federal uniforme.
Habilidades empresariales
Los siguientes cursos ayudarán a desarrollar las habilidades y los conocimientos específicos de consultoría y negocio que necesitan los asesores financieros independientes y su personal:

• Práctica profesional para consultores, un curso de estudio a domicilio impartido por ACS Distance Education, que está dirigido a cualquier persona que pretenda crear su propia consultoría independiente. El curso cuesta 355 libras esterlinas y abarca las diferentes formas de cobrar, el marketing y la promoción, y el mantenimiento de registros (acsedu.co.uk/Courses/Business-and-Management/PROFESSIONAL-PRACTICE-FOR-CONSULTANTS-BBS301-495.aspx).
• Structuring & Writing Reports (Estructuración y redacción de informes), un curso de un día de duración impartido en Londres por Plain Words. El curso cuesta 395 libras esterlinas y puede ayudar a los asesores financieros a redactar informes escritos claros y concisos para los clientes, en los que se exponen sus recomendaciones y se resumen los puntos de actuación. Visite plainwords.co.uk/co_reports.html para obtener más información.
• Gestión de proyectos: An Introduction, es un curso breve impartido por la City, University of London, que abarca la planificación de proyectos, la fijación de metas y objetivos y la elaboración de presupuestos. El curso nocturno de diez semanas cuesta 500 libras (city.ac.uk/study/courses/short-courses/courses/project-management-an-introduction).

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Conocimiento del mercado y desarrollo profesional continuo
Como condición para obtener la autorización de la FCA, los asesores financieros independientes debe evaluar y mantener periódicamente sus necesidades de competencia y formación, asegurándose de que tiene conocimientos actualizados sobre la evolución del mercado de la planificación financiera y los cambios en la legislación y la regulación (fca.org.uk/firms/training-competence). El desarrollo profesional continuo (DPC) es también una condición para ser miembro o estar registrado en varias asociaciones profesionales.

Las opciones de DPC para los asesores financieros independientes incluyen:

• Eventos y cursos de desarrollo profesional organizados por la CII (cisi.org/cisiweb2/cisi-website/cpd/what-is-cpd).
• El programa de DPC de la CII para sus miembros (cii.co.uk/learning/cpd), que incluye charlas, talleres, seminarios web y debates en directo. El CII también organiza conferencias, seminarios y cursos de formación en todo el Reino Unido.

Los asesores financieros independientes pueden mantenerse al día con las noticias y desarrollos en su sector asistiendo a eventos y leyendo revistas y recursos comerciales, incluyendo:

• ‘IFA Magazine’ (ifamagazine.com), que es una publicación mensual que ofrece noticias, análisis, entrevistas y detalles sobre nuevos servicios y productos financieros.
• Revistas profesionales como «The Journal» (cii.co.uk/news-insight/publications), disponible exclusivamente para los miembros de la CII, y «The Review» (cisi.org/cisiweb2/cisi-news/the-review), disponible exclusivamente para los miembros de la CISI.
• La Exposición de Finanzas Comerciales de la Asociación Nacional de Corredores de Finanzas Comerciales (NACFB) (commercialfinanceexpo.co.uk), que suele celebrarse anualmente en junio en el NEC, Birmingham. En ella participan proveedores de todo el sector financiero y ofrece oportunidades para establecer contactos.
• Recursos en línea como professionaladviser.com, que ofrece noticias, información y blogs sobre el sector financiero, y quilterfinancialplanning.co.uk y sesame.co.uk, que son redes para asesores financieros.

Cuestiones y tendencias clave del mercado

En 2020 la pandemia de coronavirus afectaba a todos los sectores empresariales de la mayor parte del globo. Tenga en cuenta que las tendencias que aparecen a continuación se refieren a los mercados y a las previsiones anteriores a este periodo.

Algunas cuestiones y tendencias clave del mercado:

• La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha puesto en marcha una revisión de la Revisión de la Distribución Minorista (RDR) y la Revisión del Mercado de Asesoramiento Financiero (FAMR), que fueron iniciativas creadas para garantizar que el mercado de asesoramiento financiero ofrezca un asesoramiento justo a los consumidores. La FCA estudiará si la RDR y la FAMR han mejorado la prestación de un asesoramiento financiero de buena calidad y asequible que satisfaga las necesidades de los consumidores. La revisión también considerará el impacto de la tecnología y los cambios en los patrones de empleo, que pueden afectar a la forma en que los consumidores acceden al asesoramiento y la orientación financiera en el futuro. Se espera que la FCA publique su informe final en 2020 (fca.org.uk/news/press-releases/fca-begins-review-financial-advice-market).
• La FCA ha publicado un paquete de reformas propuestas para mejorar la calidad del asesoramiento en materia de transferencia de pensiones, de modo que los consumidores obtengan un mayor valor de sus pensiones. Las reformas incluyen la prohibición del cobro contingente por el asesoramiento en materia de traspasos de pensiones, es decir, cuando un asesor financiero sólo recibe un pago por sus servicios si el traspaso se lleva a cabo. Las reformas también introducirán nuevas medidas para abordar los conflictos de intereses, como cuando un asesor financiero recibe honorarios continuos tras la transferencia de una pensión (fca.org.uk/news/press-releases/fca-acts-protect-consumers-transferring-out-defined-benefit-pension-schemes).
• Las empresas de servicios financieros informaron de 819 ciberincidentes a la FCA en 2018, un aumento significativo respecto a los 69 incidentes notificados en 2017, según una solicitud de libertad de información de RSM. Los fallos de terceros fueron la causa del 20% de los ciberincidentes notificados, seguidos por los problemas de hardware/software (19%) y la gestión del cambio (18%). Las cifras también revelan que el 11% de los incidentes notificados fueron ciberataques, y que el phishing y el ransomware representaron más del 70% de los casos notificados (rsmuk.com/news/huge-jump-in-cyber-incidents-reported-by-financial-services-firms).
• Las cifras publicadas por la FCA en 2019 revelaron que nueve de cada diez empresas de servicios financieros tenían cinco o menos asesores cada una, mientras que la comisión era la fuente de ingresos dominante para el corretaje hipotecario, que representaba el 79% de los ingresos en 2018. La proporción de ingresos recibidos por la prestación de asesoramiento restringido (como el asesoramiento sobre pensiones únicamente o el asesoramiento sobre una gama específica de productos solamente) aumentó del 33% en 2016 al 37% en 2018 (www.fca.org.uk/data/retail-intermediary-market-2018).
• ‘Funding our Future’, un informe sobre fiscalidad y regulación publicado en marzo de 2020 por la Confederación de la Industria Británica (CBI), recomienda un cambio de enfoque para dar prioridad a los clientes. También pide que los reguladores y el Gobierno colaboren más estrechamente con el sector de los servicios financieros para evitar las consecuencias imprevistas de la regulación y recomienda que se incrementen los esfuerzos para garantizar que el entorno normativo fomente la innovación en lugar de ahogarla. Visite cbi.org.uk/media/4130/12569_funding-our-future.pdf para más detalles.
• Según el análisis de la Resolution Foundation de las cifras publicadas por la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS) en 2019, la distribución de la riqueza en el Reino Unido es muy desigual, ya que el 10% más rico posee más del 50% de la riqueza (resolutionfoundation.org/app/uploads/2019/12/Who-owns-all-the-pie.pdf).

Cuestiones comerciales, mercantiles y jurídicas

Los asesores financieros independientes, tanto los que empiezan como los ya establecidos, se enfrentan a las siguientes cuestiones comerciales y jurídicas:

Normativa Aplicable al Sector del Asesoramiento Financiero Independiente

Sobre la Normativa Aplicable al Sector del Asesoramiento Financiero Independiente, véase aquí.

Búsqueda de productos financieros
Los asesores financieros independientes pueden aumentar la gama de productos y servicios que ofrecen utilizando paquetes de software especializados y portales online que les permiten buscar una amplia gama de productos y servicios financieros y acceder a los presupuestos rápidamente, además de gestionar a los clientes y garantizar el cumplimiento de las normas de la FCA.

Algunos ejemplos de paquetes de software son Synaptic Software (synaptic.co.uk/research-tools) y SSP (ssp-worldwide.com/solutions/ifa-software), que permiten a los asesores financieros independientes solicitar productos y servicios financieros en línea. Los proveedores de los programas informáticos ofrecen información sobre las tarifas de las licencias.

Uno de los principales portales es Iress (iress.com), que cubre varios productos financieros, entre ellos las hipotecas y las rentas vitalicias.

Los principales proveedores de productos financieros, como Zurich, suelen permitir a los asesores financieros independientes registrarse directamente con ellos. Los asesores registrados suelen beneficiarse de un mayor acceso a los productos y servicios del proveedor y de la posibilidad de adquirir productos directamente, además de figurar como asesores financieros independientes recomendado en su sitio web. Algunos grandes proveedores también ofrecen iniciativas comerciales y apoyo a los asesores; por ejemplo, Aviva gestiona un sitio web para asesores (aviva-for-advisers.co.uk/adviser/site/public) que ofrece asesoramiento jurídico y de marketing, así como información sobre nuevas líneas de productos.

Honorarios e información
En virtud de la RDR, se prohíbe a los asesores financieros aceptar una comisión (y una comisión continua a lo largo de la vida de la inversión) del proveedor cuando organizan la venta de un producto. En su lugar, sus honorarios deben cobrarse de forma más transparente y ser pagados directamente por el cliente.

En algunos casos hay excepciones, ya que los asesores pueden seguir aceptando comisiones de los proveedores por las pólizas de seguro de vida, enfermedad crítica y protección de ingresos, así como por la intermediación hipotecaria.

Los asesores financieros pueden cobrar a los clientes de tres maneras:

• Una tarifa por hora, que variará en función de la ubicación y la experiencia del asesor. Según el directorio especializado Unbiased (unbiased.co.uk/life/get-smart/cost-of-advice), la tarifa media que cobran los asesores financieros independientes por asesorar y crear una cuenta de inversión de 10.000 libras esterlinas es de 300 libras esterlinas, mientras que la tarifa media que se cobra por asesorar sobre la jubilación de un fondo de pensiones de 250.000 libras esterlinas es de unas 3.000 libras esterlinas.
• Una comisión fija, equivalente a una tarifa horaria que oscila entre 75 y 200 libras esterlinas por hora, que variará en función de la ubicación y la experiencia del asesor y del tipo de producto.
• Un cargo de gestión mensual o anual, normalmente además de la tarifa plana, por el trabajo continuo. Por ejemplo, un asesor puede organizar una inversión por una tarifa fija y cobrar una comisión de gestión continua por revisar la evolución de la inversión. Los gastos de gestión continua suelen basarse en un porcentaje de los activos.

Los clientes pueden optar por pagar sus honorarios como una deducción de su inversión.

La FCA exige a los asesores financieros que proporcionen a los clientes información por escrito sobre el tipo de asesoramiento que ofrecen. También deben revelar su estructura de tarifas por escrito a los clientes antes de ofrecerles asesoramiento. En virtud del Reglamento (UE) nº 1286/2014 sobre los documentos de información clave para los productos de inversión minorista empaquetados y basados en seguros (PRIIP), los asesores financieros independientes deben proporcionar a los clientes un breve documento de información clave que incluya detalles sobre las características clave, los riesgos, las recompensas y los costes de los PRIIP que están recomendando. Visite fca.org.uk/firms/priips-disclosure-key-information-documents para obtener más detalles.

Cómo protegerse de los ataques de ciberdelincuencia
El proveedor de seguros Hiscox informó en 2019 que, según su investigación, el 55% de las empresas del Reino Unido habían sido víctimas de ataques de ciberdelincuencia, frente al 40% en 2018. Los ciberdelitos más comunes implican el phishing (envío fraudulento de correos electrónicos aparentemente de un remitente de confianza para persuadir a los destinatarios de que revelen información confidencial) y los ataques de malware. Ser víctima de la ciberdelincuencia conlleva la pérdida de reputación, activos y negocios, así como los costes de reparación.

Las vulnerabilidades de los sistemas informáticos pueden surgir cuando los clientes contratan a los asesores financieros y envían información por vía electrónica, por lo que es especialmente importante que los asesores financieros establezcan medidas de seguridad para proteger sus propios sistemas y datos y los de sus clientes contra los ataques de la ciberdelincuencia.

Los asesores pueden protegerse contra los ataques de la ciberdelincuencia asegurándose de que:

• Utilizan software de seguridad informática.
• Realizan copias de seguridad de los datos y actualizan el software con regularidad.
• Su red inalámbrica es segura.
• Los datos y documentos están protegidos por contraseña.

Visite www.pabusinesssupport.co.uk/protecting-business-cyber-crime/ para obtener más información sobre la protección contra la ciberdelincuencia.

Locales o despachos y tasas comerciales
Muchos asesores financieros operan en pequeñas oficinas y necesitan presupuestar los costes asociados al alquiler o a la compra de locales, incluidos los costes de los abogados, el alquiler, las facturas de los servicios públicos, las tasas de agua y las tasas comerciales.

Los alquileres comerciales y las tasas comerciales varían considerablemente en función de la ubicación, la distribución y el tamaño de los locales.

En Inglaterra y Gales, la Valuation Office Agency (gov.uk/introduction-to-business-rates) se encarga de determinar el valor imponible de los locales en función de su tamaño y valor de alquiler, y esta cifra es utilizada por los funcionarios de valoración de las autoridades locales para fijar las tasas comerciales locales.

En Escocia, la determinación de las tasas empresariales es responsabilidad de los asesores escoceses (gov.scot/policies/local-government/non-domestic-rates), y en Irlanda del Norte se encarga de ello el Land & Property Services, que forma parte del Departamento de Finanzas (finance-ni.gov.uk/topics/property-rating).

Los asesores que tengan la intención de dirigir su negocio desde su casa deben informar a su compañía hipotecaria o al propietario y comprobar que están autorizados a hacerlo según las condiciones de su hipoteca o contrato de alquiler.

La Ley de la Pequeña Empresa, la Empresa y el Empleo de 2015 modificó la Ley de Arrendadores y Arrendatarios de 1954 para permitir a los inquilinos dirigir un negocio en casa desde una propiedad residencial alquilada en virtud de un «contrato de arrendamiento de negocio en casa» específico concedido por su arrendador, siempre y cuando sea el tipo de negocio que se podría esperar razonablemente que alguien dirigiera desde su casa. Visite landlordsguild.com/consenting-to-carrying-on-a-home-business/ para obtener más información.

Cualquier persona que dirija un negocio en su casa también tendrá que averiguar si se convertirá en responsable de las tasas de negocio. La Agencia de Valoración tiene más información sobre las tasas para un negocio basado en casa en Inglaterra y Gales en gov.uk/introduction-to-business-rates/working-at-home. Para Escocia, puede consultar mygov.scot/non-domestic-rates-guidance/working-from-home/ y para Irlanda del Norte, nibusinessinfo.co.uk/content/use-your-home-workplace.

Asimismo, es esencial contar con una cobertura de seguro adecuada tanto para el hogar como para el negocio.

Pertenencia a un organismo profesional
Ser miembro de un organismo profesional puede proporcionar una amplia gama de beneficios individuales y empresariales.

Entre los organismos pertinentes se encuentran:

• La Asociación de Gestión de Inversiones Personales y Asesoramiento Financiero (PIMFA, www.pimfa.co.uk), que es el principal organismo profesional nacional que representa a los asesores financieros independientes. Los beneficios de la afiliación incluyen el acceso a la formación y la orientación sobre el cumplimiento de la normativa. La afiliación anual para los negocios de asesores financieros independientes de nueva creación con entre uno y diez empleados es de 2.500 libras. Visite www.pimfa.co.uk/become-a-member para obtener más información sobre la afiliación y las cuotas.
• El Chartered Institute for Securities & Investment (CISI, cisi.org), que ofrece ventajas de afiliación, como la creación de redes y oportunidades de DPC. La cuota anual de afiliación es de 211 libras esterlinas, más una cuota de inscripción de 55 libras esterlinas.
• La Sociedad de Finanzas Personales (PFS, thepfs.org), que es un organismo que representa a los profesionales de la planificación financiera. Los beneficios de la afiliación incluyen el acceso a cursos de formación, seminarios y conferencias con descuento. Los asesores financieros independientes que posean el Diploma en Planificación Financiera de la PFS pueden afiliarse a partir de 205 libras esterlinas al año, más una cuota de admisión inicial de 37 libras esterlinas.

Nota: El PFS es un subgrupo del Chartered Insurance Institute (CII), que es una asociación profesional para la industria financiera y de seguros. Quienes se afilien al PFS se convertirán automáticamente en miembros del CII.

Promoción de los servicios de asesoramiento financiero
Entre las oportunidades que tiene un asesor financiero para promocionar sus servicios se encuentran las siguientes:

• Anunciarse en directorios empresariales especializados como unbiased.co.uk, ifa-guide.co.uk y ukfinancialadviser.co.uk, que ofrecen listados básicos gratuitos.
• Adherirse a organismos profesionales que incluyan a las empresas o firmas de los asesores financieros independientes miembros en directorios con capacidad de búsqueda, como PIMFA (pimfa.co.uk/managing-your-money/find-a-firm) y CISI (financialplanning.org.uk/wayfinder/find-planner).
• Establecer una red de contactos con profesionales locales, como contables, abogados y agentes inmobiliarios, para dar a conocer el servicio y fomentar las referencias.
• Participar en redes profesionales como LinkedIn para conseguir presentaciones y destacar las cualificaciones y la experiencia. En LinkedIn hay varios grupos de asesores financieros que pueden ofrecer oportunidades de establecer contactos. LinkedIn también ofrece un servicio de publicidad dirigida (linkedin.com/ads) que permite a los asesores promocionarse ante otras empresas y usuarios profesionales de LinkedIn.
• Ofrecer consultas financieras iniciales gratuitas para atraer a posibles clientes.
• Actuar como asesor financiero independiente interno para las empresas locales como parte del asesoramiento sobre los paquetes de beneficios de los empleados.
• Crear una página de empresa en Facebook para fomentar la recomendación de clientes. Las páginas de Facebook pueden personalizarse con el nombre comercial del asesor financiero, su logotipo y otra información, y actualizarse regularmente con fotos, artículos y ofertas especiales. Se puede pedir a los clientes que publiquen testimonios recomendando al asesor. Consulte facebook.com/PrimaveraFinancialPartners y https://en-gb.facebook.com/infinityfinancialadvice/ para ver ejemplos de asesores financieros que hacen esto. Visita www.facebook.com/business/small-business para obtener más información sobre cómo utilizar Facebook para la promoción de la empresa.
• Crear un vídeo corto sobre planificación financiera, subirlo a sitios web para compartir vídeos como YouTube e incluir un enlace al sitio web del asesor financiero.
• Anunciarse en las versiones impresas y en línea de los directorios empresariales locales, como Páginas Amarillas (yell.com) y Thomson Local (thomsonlocal.com).
• Utilizar Google My Business para editar y actualizar la información sobre la empresa que aparece en los resultados de búsqueda de Google y en Google Maps.

Seguros del Asesor Financiero
Un asesor financiero necesita varios tipos de cobertura de seguro para sí mismo y para su empresa, entre ellos:

• Seguro de responsabilidad civil, que cubre a los asesores frente a las reclamaciones de indemnización de clientes, proveedores y miembros del público perjudicados por sus actividades.
• Seguro de indemnización profesional (PII), que cubre a un asesor contra reclamaciones por proporcionar asesoramiento poco fiable o negligente o reclamaciones por incumplimiento del Reglamento de Privacidad y Comunicaciones Electrónicas de 2003, o la Ley de Protección de Datos de 2018 y el GDPR (por ejemplo, al pasar información sobre los clientes a terceros, como proveedores de hipotecas, sin su consentimiento). La FCA exige a las empresas reguladas que tengan un seguro de PII como condición para la autorización.
• El seguro de responsabilidad civil de los empleadores, que es obligatorio desde el momento en que un asesor financiero contrata personal.
• El seguro de defensa jurídica, que proporciona cobertura para defender o perseguir las reclamaciones derivadas de los conflictos contractuales con los proveedores de servicios financieros, los proveedores y los clientes, o para defender los casos de los tribunales de trabajo.
• El seguro de edificios y contenidos, que proporciona cobertura para los locales, la oficina y los sistemas y equipos informáticos del asesor contra daños accidentales, incendios, inundaciones o robos.
• Seguro de protección de los ingresos, que pagará una renta si un asesor financiero no puede trabajar como resultado de una enfermedad o lesión.
• Cobertura para el uso de cualquier vehículo utilizado para fines comerciales, que debe incluir un mínimo de cobertura a terceros.
• Seguro de ciberseguridad para cubrir al asesor el coste de la restauración del sistema informático y la recuperación de los datos comprometidos tras un ciberataque, así como para compensar a los clientes y proveedores afectados por la violación de datos como consecuencia de un ciberataque.

Los seguros especializados para los asesores financieros independientes están disponibles en aseguradoras como IFA Insure (ifainsure.org) y Aon (insurance.aon.co.uk/By-Industry/IT-Legal-and-Financial/Financial-Advisers-Insurance).