Historia del Sector Asegurador

Historia del Sector Asegurador en América

La industria de los seguros es un negocio multimillonario que protege la riqueza de las personas mediante la emisión de pólizas de diversos tipos de seguros, incluidos los de vida, salud, propiedad, accidentes y otros, así como la generación de beneficios para las personas y las empresas mediante la inversión de primas. Desde el siglo XIX, las compañías de seguros de los Estados Unidos han sido reguladas en gran medida por los gobiernos estatales individuales, que son responsables de vigilar la solvencia de los aseguradores y controlar las tasas de las pólizas. Sin embargo, a principios del siglo XXI, aumentó la presión política para que el gobierno federal supervisara el sector. Esto dio lugar a varios instrumentos legislativos fundamentales, entre ellos la Ley Gramm-Leach-Bliley (1999), la Ley de protección del paciente y atención médica asequible (2010) y la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección del consumidor (2010), que instituyó la Oficina Federal de Seguros para supervisar la reglamentación estatal.

Los primeros seguros en los Estados Unidos aparecieron durante la época colonial, principalmente para proteger a los comerciantes contra la pérdida de bienes por incendio. Sin embargo, la venta de seguros fue generalmente lenta durante este período. El primer auge de los seguros se produjo en el siglo XIX, cuando la industrialización creó nuevas clases de trabajadores urbanos, que compraron seguros de vida para sustituir la red de seguridad que antes ofrecía la propiedad de la tierra. El capital de estas primas de seguro de vida se reinvirtió en la industria y se utilizó para la expansión de los servicios públicos y la infraestructura para apoyar el crecimiento de la población de las ciudades. Las sociedades de beneficencia y las órdenes fraternales se hicieron populares a principios del siglo XIX, y a través de estas organizaciones los miembros podían aprovechar el poder adquisitivo colectivo para comprar seguros de accidente, entierro, enfermedad, vida y salud, siendo los más comunes los seguros de enfermedad y accidente.

El siglo XIX también marcó el comienzo de la regulación de la industria de los seguros. Elizur Wright (1804-85), un matemático que desarrolló las primeras tablas actuariales, destacó la necesidad de que las compañías de seguros mantuvieran reservas monetarias sanas para cubrir los pagos. También impulsó la regulación formal de la industria, sirviendo finalmente como el primer comisionado de seguros para el estado de Massachusetts de 1858 a 1866.

La demanda de cobertura de seguros creció enormemente en los Estados Unidos durante el siglo XX. Para 1940, alrededor del 19 por ciento de la población tenía protección de seguro de salud. La década de 1950 trajo un cambio en la estructura de las compañías de seguros de EE.UU., que anteriormente se había limitado a proporcionar sólo un tipo de cobertura de seguro. Para finales de siglo, muchas empresas se habían fusionado y expandido, ofreciendo múltiples líneas de seguros. En 1999 el Congreso aprobó la Ley Gramm-Leach-Bliley, que permitió que los bancos corporativos, las empresas de valores y las compañías de seguros formaran grandes holdings. Algunos críticos han acusado a esta ley de haber contribuido a la crisis financiera de 2007 y a la Gran Recesión que siguió porque permitió a los conglomerados desregulados asumir riesgos que habrían sido inauditos antes de que la suscripción de seguros pudiera hacerse «in house».

La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, que se aprobó en 2010, se redactó con el fin de proteger a los consumidores contra las prácticas empresariales depredadoras, incluidas las de la industria de los seguros. La ley fortaleció la supervisión federal de la regulación estatal de los seguros a través de la recién creada Oficina Federal de Seguros (FIO), una entidad dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, y a través de la promulgación de la Ley de Reforma de No Admitidos y Reaseguros de 2010.

La industria de los seguros de salud también se ha visto afectada por la legislación. Aprobada en 2010, la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible buscó hacer el seguro más ampliamente disponible para los estadounidenses. Entre otras cosas, incluía disposiciones para personas con condiciones preexistentes que anteriormente estaban excluidas de la cobertura.

La Prudential Insurance Company of America

La Prudential Insurance Company of America es una subsidiaria principal de Prudential Financial Inc. y comprende cientos de subsidiarias, lo que la convierte en una de las mayores compañías de seguros de los Estados Unidos. Prudential, que tiene su sede en Nueva Jersey, proporciona seguros y servicios conexos a clientes institucionales y minoristas, ofreciendo cobertura de vida y discapacidad, anualidades, ajuste de reclamaciones y apoyo administrativo, entre otros.

En 1873 John F. Dryden (1839-1911) fundó Prudential, originalmente llamada Widows and Orphans Friendly Society, con el objetivo de ofrecer seguros a las familias de la clase trabajadora. Como excelente líder, Dryden hizo crecer la compañía hasta alcanzar los 6,49 millones de pólizas en 1905. Prudential siguió creciendo durante la primera mitad del siglo XX, a pesar de haber hecho grandes pagos a los titulares de las pólizas después de la Primera Guerra Mundial, así como después de la pandemia de gripe de 1918-19. En 1942 Prudential se convirtió en una compañía mutualista y comenzó a proporcionar una importante cobertura médica. Cuando Carroll Shanks se convirtió en presidente de la compañía seis años más tarde, cambió radicalmente la estructura de la empresa, descentralizando las operaciones mediante la apertura de oficinas en todo el país, y los líderes regionales crearon ofertas específicas para sus mercados.

Prudential se diversificó aún más en respuesta a la revisión de las leyes de seguros de Nueva Jersey en 1967, añadiendo la cobertura de incendios y accidentes junto con planes de anualidades variables individuales, este último de los cuales la compañía esperaba que atrajera a los trabajadores de clase media que buscaban apuntalar su riqueza contra la inflación. Esta estrategia tuvo éxito y la empresa siguió creciendo en la década de 1980, a pesar de las pérdidas de la empresa matriz Prudential Financial en la crisis bursátil de 1987. En la década de 1990, Prudential Insurance sufrió pérdidas debido al huracán Andrew y a un gran terremoto en Northridge, California. Al final del decenio, Prudential se reorganizó en preparación para convertirse en una empresa que cotiza en bolsa.

En 2010 Prudential se vio envuelta en un escándalo cuando las familias de los militares estadounidenses caídos presentaron una demanda contra la empresa. Acusaron a Prudential de retrasar el pago de las prestaciones por fallecimiento a los asegurados supervivientes con el fin de beneficiarse de los intereses devengados por los fondos retenidos.

Revisor de hechos: Marck

Historia del Sector Farmacéutico

Véase la información relativa a la historia de la Industria o Sector Farmacéutico.

Historia del Sector Sanitario

Véase detalles respecto a la historia de la industria o sector sanitario (de la salud).